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    FP와 함께 풀어보는 재무설계 실전사례

    FP와 함께 풀어보는 재무설계 실전사례

    • 삼성생명FP센터 저
    • 새로운제안
    • 2011년 05월 30일
    • 정가
      6,000원
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    ISBN: 9788955333770 152쪽 128 x 188 (㎜)

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    • 판매지수 : 331

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    출판사 리뷰

    직군별 사례로 풀어보는 ‘내 몸에 꼭 맞는’ 재무설계 노하우!
    오늘날 우리는 스마트폰, 스마트패드 등 각종 디지털기기를 이용하여 언제 어디서든 필요한 정보를 쉽게 찾을 수 있는 시대에 살고 있다. 하지만 이러한 환경 속에서 우리는 오히려 예전보다 더 큰 혼란을 겪기도 한다. 범람하는 정보들 중 내게 꼭 맞는 정보만을 정리하여 활용하기가 쉽지 않기 때문이다.
    자산관리의 현실도 이와 다르지 않다. 자산관리와 관련된 수많은 정보들 중 현재 나의 나이ㆍ직업ㆍ재무현황 등에 딱 들어맞는 정보를 찾아 활용하기가 생각처럼 쉽지 않다는 것이다. 그렇다면 이러한 어려움을 해결할 가장 현명한 자산관리 비법은 무엇일까? 바로 나의 상황과 가장 유사한 사람들의 정보를 찾아, 그러한 정보를 자신의 상황에 맞게 조율하여 활용하는 것이다.
    이 책은 바로 이러한 관점에서 독자들이 가장 바람직한 재무설계 방향을 찾는 데 도움을 줄 수 있도록 구성되었다. 즉, 각양각색의 모습으로 살아가는 사람들의 재무적인 고민을 직군별ㆍ나이별ㆍ재무현황별로 구분하여, 각각의 상황별로 가장 바람직한 해결방법을 제시하고 있는 것이다. 특히 각 상황들을 재미있는 사례로 구성하여 재무설계 전문가가 그들의 고민을 명쾌하게 해결해나가는 식으로 구성하여 독자들이 쉽고 흥미롭게 내용을 이해할 수 있도록 했다. 독자들은 이 책을 통해 ‘나에게 맞는 재무설계란 무엇일까?’에 대한 궁금증을 해결하는 한편, 자신이 지금까지 미처 생각해보지 못했던 재무적인 상황에 대한 대응책까지 미리 경험할 수 있을 것이다.

    타산지석(他山之石)으로 인생항로에 불을 지펴라!
    사회에 첫발을 내디디는 순간부터 우리는 결혼, 내집마련, 자녀교육, 은퇴준비 등 수많은 재무적인 이벤트를 맞이하게 된다. 그리고 그러한 이벤트들을 해결해나가는 과정에서 필연적으로 여러 가지 위험과 장애물을 만나게 된다. 이 책은 그러한 이벤트와 위험들을 미리 겪어본 사람들의 사례를 통해 가장 안정되고 효율적인 방법으로 문제를 풀어나가는 데 도움을 주고 있다. 이 책의 구성은 다음과 같다.
    1장에서는 일반 직장인들이 경험할 수 있는 상황들을 요약했고, 2장과 3장에서는 자산관리와 관련하여 법인 CEO와 개인사업자들이 유의해야 할 포인트를 정리했다. 4장에서는 전문직 종사자들이 경험할 수 있는 관심사들을 다루었고, 5장에서는 은퇴자를 위한 사례를 소개했다. 마지막 6장에서는 부동산 자산가들의 재무설계 해법을 제시하고 있다.

    [삼성생명 재무설계 총서](전8권)

    삼성생명의 재무설계 전담조직인 삼성생명 FP센터에서 재무설계 상담 서비스 과정에서의 모든 노하우와 상담경험을 독자들과 공유하기 위해 구성한 총서이다. 제1권 <'인생의 행복을 그리는 재무설계>, 제2권 <'아름다운 노후를 완성하는 은퇴설계>, 제3권 <'알기 쉽게 풀어보는 상속과 증여>, 제4권 <'미래를 내다보는 바람직한 금융투자>, 제5권 <'CEO를 위한 절세전략과 사업승계>, 제6권 <'풍요로운 노후를 바라보는 부동산투자>, 제7권 <'개인사업자들이 꼭 알아야 할 절세노하우>, 제8권 <'FP와 함께 풀어보는 재무설계 실전사례>로 구성된 [삼성생명 재무설계 총서]는 독자들이 소중한 자산을 안전하게 운영하고 인생에 풍요로움을 더하는 데 큰 도움을 줄 것이다.


    저자 소개

    삼성생명FP센터

    지은이 : 삼성생명 FP센터
    - 2002년 10월 보헙업계 최초로 종합자산관리 시작
    - 2014년 현재 서울, 부산 등 전국 9개 주요 도시 재무설계 서비스 제공
    - 8만 여명의 고객이 재무설계 상담 서비스 이용
    - 2007년, 2009년, 2010년, 2012년 한경비즈니스 선정 생보분야 베스트 PB 1위
    - 2014년 한경 Money 선정 Best Private Banking 보험부문 1위  

    책 속에서

    우선 최 FP는 각각의 재무목표 달성에 필요한 목적자금을 단기·중기·장기로 구분해 준비해야 한다고 이야기했다. 이때 생활자금·긴급예비자금 등은 1~3년 안에 사용하는 단기자금에 해당하며, 자녀교육자금·주택구입자금 등은 5∼10년 내에 도래하는 중기자금, 자녀결혼자금·노후준비자금 등은 10∼20년 이후에 도래하는 장기자금에 해당한다.
    또한 최 FP는 필요시기에 맞게 금융자산을 다음과 같이 3개의 주머니로 구분해 운용할 필요가 있다고 이야기했다.
    첫째, 생계용 주머니이다. 여기에는 긴급예비자금·생활비 등이 포함되며, 이러한 자금은 은행의 예·적금이나 증권회사의 CMA 등으로 운용하는 것이 바람직하다.
    둘째, 자산형성 주머니이다. 노후준비자금이나 자녀교육 및 결혼자금, 내집마련자금 등이 여기에 속하며, 이러한 자금은 적금·펀드·연금 등으로 운용하는 것이 좋다.
    셋째, 투자용 주머니이다. 주로 자산증식 목적의 자금이 여기에 포함되며, 이러한 자금은 자신의 금융자산 중 20% 내에서 운용하는 것이 바람직하다.
    <1장 ‘01. 30대 직장인의 재무목표 세우기’ 중에서>

     

    최 FP가 서류검토를 마치자 곽 사장은 “만일 본점과 마찬가지로 내 명의로 2호점을 내서 매출과 이익이 2배로 증가하면 세금을 어느 정도 부담해야 하나요?” 하고 질문을 던졌다. 이렇게 물어보면서 내심‘이익이 2배이니 세금도 2배 정도 되겠지’라고 생각하던 곽 사장은 다음과 같은 최 FP의 설명을 듣고 깜짝 놀라고 말았다. 곽 사장이 지난 해에 얻은 연소득 2억원에 대해 부담한 종합소득세는 약 4,810만원(소득공제 약 2,000만원 적용)으로, 담세율로 치면 24% 정도가 된다. 그런데 만일 2호점을 개점해서 연 2억원의 추가이익이 생긴다면 종합소득세는 약 1억 1,460만원(소득공제 약 3,000만원 적용)으로, 1호점만 운영했을 때보다 약 6,650만원의 세금이 늘어나게 된다. 담세율로 치면 29% 정도가 되는 것이다. 최 FP는 이처럼 담세율이 증가하는 이유는 종합소득세가 다음 표와 같이 과세표준에 따라 누진세율로 과세되기 때문이라고 이야기했다.
    <3장 ‘01. 소득분산을 활용한 소득세 절세방안’ 중에서>

     


     

    목차

    총서 발간에 즈음하여
    프롤로그

    1장 직장인을 위한 재무설계 사례
    01_ 30대 직장인의 재무목표 세우기
    인생 전체를 고려하여 재무목표를 세워라｜13월의 보너스, 연말정산 소득공제를 최대한 활용하라｜만약의 경우를 대비한 위험관리
    02_ 골드미스의 당당한 홀로서기
    골드미스만을 위한 투자전략을 세워라｜독립은 철저한 준비 후에 실행하라｜보험도 독신생활에 맞춰 준비하라
    03_ 40대 가장의 목돈운용 및 노후자금 준비
    자녀교육자금과 부부의 은퇴자금을 동시에 고려하라

    2장 법인 CEO를 위한 재무설계 사례
    01_ 법인의 지분분산 바로잡기
    명의신탁한 지분을 찾아오는 2가지 방법｜관련 세법규정을 종합적으로 판단하라
    02_ 법인 CEO의 위험을 관리하라
    자산의 유동성을 미리미리 확보하라｜사업을 이어받을 후계자를 양성하라
    03_ 부자 회사의 가난한 사장님
    월급 외에 성과를 가져오는 방법｜지분을 분산하면 절세효과가 있다｜적절한 퇴직금 규정을 마련하라
    04_ CEO의 바람직한 사업승계 전략
    법인지분의 사전증여 시점을 고려하라｜가업상속공제 및 가업승계증여세과세특례규정을 활용하라｜안정적인 사업승계를 위해 고려해야 할 사항

    3장 개인사업자를 위한 재무설계 사례
    01_ 소득분산을 활용한 소득세 절세방안
    소득이 2배로 늘면 세금은 2배 이상 늘어난다｜소득공제 효과를 최대한 활용하라｜소득분산을 통한 절세효과를 활용하라｜증여플랜을 통해 자금출처를 확보하라
    02_ 공동사업을 통한 소득세 절세방안
    명의결정에 앞서 자산상태를 분석하라｜공동명의 사업을 활용한 절세효과｜공동사업 운영을 위해 고려해야 할 사항
    03_ 사업초기에는 만약을 대비하자
    사업자등록부터 철저히 준비하라｜창업자금은 부채를 효율적으로 활용하라｜다양한 세제혜택을 활용하라｜사업초기 위험에 대한 대비책을 세워라
    04_ 개인사업자의 효율적인 금융상품 투자방안
    제대로 쪼개기 vs. 잘못 쪼개기｜금융소득종합과세를 고려하라｜금융상품 선택에 도움이 되는 절세노하우｜필요하다면 당초 목표를 수정하라

    4장 전문직 종사자를 위한 재무설계 사례
    01_ 공동창업을 준비하는 변호사의 위험관리
    공동사업의 득과 실을 파악하라｜반드시 명확한 가이드라인을 정하라｜예기치 않은 상황을 대비해 유동성을 확보하라
    02_ 대학교수의 은퇴플랜
    중대한 질병에 대비하라｜실질 이득을 고려한 자산의 재조정｜노후생활을 위해 추가소득을 준비하라
    03_ 고소득 전문 약사의 안정적인 자산이전
    상속세는 남의 이야기?｜나에게 맞는 상속계획을 세워라｜상속시 연대납부의무를 활용하라
    04_ 맞벌이 의사의 소득세 절세방안
    종합소득세 부담을 줄여라｜자산이전시 부담부증여를 고려하라

    5장 은퇴자를 위한 재무설계 사례
    01_ 법인 CEO 은퇴시 고려해야 할 사항
    법인청산보다는 지분양도가 바람직하다｜노후를 대비해 추가소득원을 확보하라
    02_ 해외이민을 계획하는 경우
    금융자산에 대한 섣부른 결정은 하지 마라
    03_ 합리적인 상속세 절세방안
    상속·증여 및 양도방안을 종합적으로 고려하라

    6장 부동산 자산가를 위한 재무설계 사례
    01_ 1세대 3주택자의 양도소득세 절세방안
    양도소득세 부담이 가장 적은 아파트부터 처분하라｜배우자증여를 활용하여 양도소득세를 줄여라
    02_ 공동 임대사업자의 대출상환 전략
    채무를 대신 상환하면 증여세가 발생될 수 있다｜적정 임대료를 지불하여 소득세 규모를 줄여라｜대출상환에 대한 대비책도 마련하라
    03_ 토지보상자금에 대한 상속플랜
    세대생략증여를 활용하라｜연금의 정기금평가를 활용하여 상속세를 줄여라｜상속세 납부 유동성을 확보하라

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