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    미래를 내다보는 바람직한 금융투자 - 삼성생명 재무설계 총서 4

    미래를 내다보는 바람직한 금융투자 - 삼성생명 재무설계 총서 4 미래를내다보는바람직한

    • 삼성생명FP센터 저
    • 새로운제안
    • 2010년 07월 25일
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    ISBN: 9788955333503 152쪽 129 x 205 (㎜)

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    출판사 리뷰

    출판사 서평
    대한민국 최고 FP들이 이야기하는 금융투자의 길잡이!
    현재 시중에는 수많은 금융상품들이 출시되어 있으며, 또한 하루에도 수십종씩 또 다른 신상품들이 저마다의 장점을 뽐내며 투자자들을 유혹하고 있다. 그런데 투자자 입장에서 보면 이처럼 금융상품 선택의 폭이 넓어졌다는 것이 마냥 환영할 일은 아닌 듯하다. 선택의 폭이 넓어졌다는 말은 곧 선택의 어려움이 커졌음을 의미하기 때문이다.
    더구나 예전에는 금융상품의 종류 자체가 많지 않았을 뿐 아니라, 상품의 구조도 비교적 단순해 투자자들이 '어떤 상품을 선택할까?'라는 고민이 그리 크...
    대한민국 최고 FP들이 이야기하는 금융투자의 길잡이!
    현재 시중에는 수많은 금융상품들이 출시되어 있으며, 또한 하루에도 수십종씩 또 다른 신상품들이 저마다의 장점을 뽐내며 투자자들을 유혹하고 있다. 그런데 투자자 입장에서 보면 이처럼 금융상품 선택의 폭이 넓어졌다는 것이 마냥 환영할 일은 아닌 듯하다. 선택의 폭이 넓어졌다는 말은 곧 선택의 어려움이 커졌음을 의미하기 때문이다.
    더구나 예전에는 금융상품의 종류 자체가 많지 않았을 뿐 아니라, 상품의 구조도 비교적 단순해 투자자들이 '어떤 상품을 선택할까?'라는 고민이 그리 크지 않았다. 그런데 지금은 적지 않은 금융상품에 복잡한 금융공학 이론이 반영되어 있을 뿐 아니라, 금융환경의 변화에 따라 수많은 파생상품들이 등장하다보니 일반투자자들이 이들 상품의 특성이나 수익구조, 위험 등을 스스로 판단하기가 매우 어려워졌다.
    이 책은 바로 이러한 투자자들의 고민에 대한 현실적인 도움을 주고자 집필되었다. 국내 최고 수준의 재무설계 서비스를 제공하고 있는 삼성생명 FP센터의 필진은 금융투자와 관련한 다양한 지식과 정보들을 독자들이 쉽고 재미있게 이해할 수 있도록 깔끔하게 구성하여 설명하고 있다. 특히 금융상품의 기초지식부터, 합리적인 금융투자 포트폴리오를 구축하는 방법, 또한 그러한 포트폴리오에 적합한 금융상품을 선택하는 방법에 이르기까지 독자들이 궁금해 하는 핵심적인 내용들만 콕콕 짚어 설명하고 있다.
    이제는 '절약'의 시대에서 '전략'의 시대로!
    금융투자는 한순간에 결과를 내야 하는 100미터 달리기가 아니라 긴 안목에서 접근해야 하는 마라톤과 같다고 생각해야 한다. 즉, 단순히 단기수익률을 중심으로 금융상품을 선택하는 편협한 시각에서 벗어나, 명확한 투자목표를 가지고 철저히 장기ㆍ분산투자의 원칙에 따라 구체적인 투자 포트폴리오를 세워 실천해나가야 한다.
    이 책은 절약과 저축을 기반으로 한 지금까지의 투자관점에서 벗어나, 급변하는 시장환경과 저금리 기조 속에서 어떻게 하면 종합적인 재무설계 관점에서 장기적?안정적인 투자전략을 세워 실천해나갈 수 있는지에 대해 이야기하고 있다.
    1장에서는 오늘날 금융투자의 중요성이 점차 커져가는 이유에 대해 살펴보고, 2ㆍ3장에서는 금융투자에 필요한 기본적인 개념에 대해 설명하고 있다. 4ㆍ5장에서는 대표적인 금융상품인 펀드와 변액보험에 대해 자세히 소개하고 있으며, 마지막 6장에서는 연령별ㆍ자금규모별 실제 투자 포트폴리오 사례를 구성해보았다.
    이 책은 독자들이 합리적인 금융투자를 통해 인생 전반의 재무목표를 달성해 나가는 데 있어 훌륭한 투자 길잡이가 되어 줄 것이다.

    저자 소개

    삼성생명FP센터

    저자 삼성생명 FP센터는
    - 2002년 10월 보헙업계 최초로 종합자산관리 시작
    - 2009년 현재 서울, 부산 등 전국 9개 주요 도시 재무설계 서비스 제공
    - 8만 여명의 고객이 재무설계 상당 서비스 이용
    - 2007년, 2009년 한경비즈니스 선정 생보분야 베스트 PB 1위
    저자 김종완은 삼성생명 강북FP센터 팀장, 삼성인력개발원, 고려대 도시개발자산관리과정 강사
    저자 박건형은 투자자산운용사, 미국미시건대학 금융공학 석사
    저자 박현식은 FRM(국제재무위험관리사), 중앙일보 자산리모델링 투자자문위원
    저자 배대희는 삼성생명 자산 포트폴리오 운용 8년, 특별계정 변액펀드 개발 담당
    저자 임순재는 증권투자상담사/투자자산운용사, 삼성생명 수익증권사업부 과장
    저자 황인문은 CFA(공인재무분석사), 삼성생명 FP센터 투자전문가

    책 속에서

    사례의 정 과장처럼 분산투자의 의미를 단순히 돈을 나눠서 투자한다는 의미로 받아들이는 투자자가 의외로 많다. 하지만 분산투자에서 분산의 본질적인 의미는 돈을 나눈다는 게 아니라 위험을 나눈다는 것이다. 정 과장이 위와 같은 낭패를 겪은 이유는 간단한다. 정 과장
    이 가입한 총 10개의 펀드는 결과적으로 국내주식형 펀드 1개와 해외주식형 펀드 1개를 가입한 경우와 큰 차이가 없었기 때문이다. 왜 그럴까?
    사실 정 과장이 가입한 9개의 국내주식형 펀드는 운용회사나 펀드매니저, 투자전략 등은 서로 다르지만 각 펀드가 구성하고 있는 내용물(개별주식) 및 성과는 매우 유사한 상품이었다. 이러다보니 모든 펀드의 수익률이 주식장세에 따라 마치 일란성 쌍둥이처럼 한 방향으로 움직이게 되고, 결국 의도한 분산투자의 효과는 거의 얻을 수 없었던 것이다. 게다가 펀드의 숫자가 많다보니 오히려 관리의 효율성까지 떨어뜨리는 결과를 낳고 말았다.
    <본문 53~54쪽 중에서>


    사실 지금과 같은 3∼4%대의 저금리가 이어지고, 물가상승률을 반영하면 20년 후 자장면 한 그릇에 2만원을 주고 사먹어야 할지도 모르는 상황에서 일반적인 상품으로는 노후준비
    에 대한 답을 찾기가 어렵다. 이러한 현실에서 변액연금보험은 다소 위험은 따르지만 주식에 투자함으로써 기대수익률을 높일 수 있고, 최악의 경우에도 투자원금이 보장되므로 매력적인 장기투자 상품임에 틀림없다. 특히 10년 이상 투자시 보험차익에 대한 비과세혜택까지 얻을 수 있으므로 그야말로 물가상승률을 대비할 수 있는 최적의 상품이라 할 만하다. 또한 보험을 계속 유지하면서 중도인출이나 보험계약대출을 받을 수 있다는 것은 변액연금보험이 가진 또 하나의 장점이라고 할 수 있다.
    <본문 128~129쪽 중에서>
     

    목차

    목차
    총서 발간에 즈음하여
    프롤로그
    1장 다시 시작하는 금융투자

    01_ 금융투자는 마라톤처럼
    금융투자는 100미터 달리기가 아니다｜투자의 핵심은 수익률이 아니라 위험관리｜
    높은 수익에는 당연히 높은 위험이 따른다
    02_ 금융투자는 선택이 아니라 필연이다
    저금리의 대안은 역시 부동산?｜실제 수익률이 중요하다｜금융투자에서 답을 찾다
    03_ 내 몸에 꼭 맞는 금융투자 설계하기
    투자목적과 투자성향부터 검토하라｜투자기간도 고려하라｜자산구성을 검토하고 정기적으로 점검하라
    04_ 투자전문가를 적극적으로 활용하라

    2장 금융투자, 기본부터 이해하자

    01_ 금융투자의 기초상식
    단리와 복리｜명목이자율과 실질이자율｜환율의 변화를 이해하자｜경기변화를 이해하자
    02_ 수익률에 앞서 위험을 고려하라
    위험조정수익을 고려하라｜주식투자의 위험관리
    03_ 여러 곳에 투자하면 분산투자?
    나누면 나눌수록 좋을까?｜먼저 자산을 배분하라
    04_ 대박의 꿈을 접고 장기투자를 실천하라
    장기 적립식 투자가 유리한 이유｜왜 장기투자가 어려울까?
    05_ 금융상품별 특징과 장ㆍ단점
    은행에서 판매하는 금융상품｜증권회사에서 판매하는 금융상품｜보험회사에서 판매하는 금융상품｜나에게 맞는 금융상품 선택하기
    3장 무엇을 위해 어떻게 투자할 것인가?

    01_ 투자목표부터 명확히 하라
    투자와 투기의 차이점｜투자목표는 구체적으로｜투자목적에 따라 3개의 주머니를 준비하라
    02_ 나의 투자 성향은?
    투자성향에 영향을 주는 요소｜투자성향은 어떻게 구분될까?
    03_ 투자계획서로 투자의 기초를 단단히 다져라
    투자계획서 작성은 전문가와 함께｜금융상품 포트폴리오는 긴 호흡으로 구성하라｜투자성과를 주기적으로 점검하라
    04_ 금융투자 상담사례
    노후대비 자금부터 마련하자｜자녀 대학교 등록금 마련을 위한 자금운용

    4장 펀드투자, 이것만은 알아두자

    01_ 좋은 펀드 VS. 나쁜 펀드
    펀드수익률은 매일 바뀐다｜운용사의 운용철학을 확인하자｜규모가 적당해야 한다｜오래 묵힐수록 좋은 펀드다｜펀드의 성과와 위험관리를 고려하자｜펀드관련 비용도 중요하다
    02_ 실전! 펀드 투자
    펀드판매사와 펀드관리자를 신중히 선택하라｜펀드관리자와의 상담을 적극적으로 활용하라｜가입 후 확인사항을 꼼꼼히 챙겨라｜인터넷 가입에 따른 장·단점｜펀드 환매는 신중히 선택하라
    03_ 적립식과 거치식의 비교
    적립식과 거치식의 차이｜적립식 투자로 매입시점의 고민을 해결하라｜입금방식에 따른 적립식 펀드의 수익률 차이
    04_ 펀드는 관리하기 나름이다
    펀드 운용현황을 파악하라｜무엇을 중심으로 확인할까 ?｜향후 기대수익률 전망에 관심을 기울여라｜펀드정보는 어디서 확인할까 ?｜펀드전문가를 최대한 활용하라

    5장 변액보험으로 투자와 위험관리를 동시에

    01_ 변액보험으로 펀드와 보험의 혜택을 한꺼번에
    변액보험과 펀드의 차이점｜변액보험의 선택기준과 종류｜변액펀드 선택시 고려해야 할 사항
    02_ 노후자금, 변액연금보험으로 준비하라
    변액연금보험으로 물가상승률을 대비하라｜변액연금보험의 2가지 최저보증 기능
    03_ 변액종신보험으로 누리는 일석이조의 효과
    일반 종신보험의 한계를 보완｜변액종신보험 제대로 활용하기｜사망보험금의 실질가치가 보존된다｜변액유니버설종신보험으로 유동성을 확보하라｜연금으로도 활용이 가능하다

    6장 연령별, 자금규모별 포트폴리오 사례

    01_ 연령대별 투자 포트폴리오 사례
    20~30대의 투자자산 포트폴리오｜40~50대의 투자자산 포트폴리오｜60대의 투자자산 포트폴리오
    02_ 금융자산 규모별 투자 포트폴리오 사례
    1억원 - 종자돈을 마련하라｜5억원 - 투자 포트폴리오를 명확히 하라｜10억원 - 자산의 유지·관리에 초점을 맞춰라｜30억원 - 절세의 테크닉을 익혀라

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