10만 독자가 선택한 스테디셀러 〈마법의 연금 굴리기〉의 전면 개정판이 돌아왔다. 2019년에 출간된 〈마법의 연금 굴리기〉는 국내 최초로 연금·절세 계좌를 이용해 투자하는 방법을 안내했다. 책이 나온 지 4년이 지났다. 그사이 관련 제도와 법이 많이 바뀌었다. 한시적으로 출시되었던 ISA는 어엿하게 자리를 잡으며 평생 절세 계좌로 탈바꿈했고, 개인연금의 세액공제 한도도 확대됐으며, 연금 인출 시에 부담스러웠던 종합소득세 과세 방식도 분리과세를 선택할 수 있게 개선됐다. 이러한 제도 개선과 과세 체계 변화에 맞추어 개정판을 내달라는 요청이 계속 있었고, 이 책은 그렇게 다시 나왔다.

많은 사람이 연금 투자를 실천하고 있지만 여전히 대다수 국민은 이런 제도가 있다는 사실조차 모르고 있다. 금융 이해력이 부족해서 그렇다고 저자는 설명한다. 국민의 금융 이해력을 높이기 위해 정부가 더욱 적극적으로 나서주기를 바라지만 쉽지 않아 보인다. 다행히 지난달 저출산, 고령화에 따른 국민연금의 조기 고갈 상황을 심각하게 생각한 정부가 유관 기관과 손잡고 퇴직연금 알리기에 나서고 있다.
이 개정판의 추천사를 쓴 성균관대학교 영주닐슨 교수는 말한다.

“김성일 작가의 〈마법의 연금 굴리기〉 개정판은 이런 점에서 굉장히 의미가 있는 책이라고 생각한다. 이 책의 가장 큰 장점은 작가 자신이 자신을 위한 고민을 책으로 담았다는 데 있다. 두 번째 장점은 가장 중요한데 누구나 조금만 신경 쓰면서 오래 지속한다면 어느 정도 성취할 수 있는 결과물에 대한 이야기를 담았다는 데 있다. 세 번째 장점은 작가가 자주 내용을 업데이트해야 하는 불편함이 있을 법한데도 현재 상황을 바탕으로 한 조언을 담았다는 부분에 있다.”

우리는 인간의 수명이 얼마나 길어질지 모르는 시대에 산다. 100세 시대라고 한다. 5년 뒤, 10년 뒤에는 기대여명이 120세, 150세가 될지 누가 알겠는가. 지금처럼 준비하면 노후 생활에 아무런 문제가 없을까? 그때 가서 생각할 것인가? 누가 대신 어떻게 해줄 것이라 생각하는가? 엄청난 착각이다. 사회 시스템이 작동하기까지는 스스로의 노력으로 대비할 수밖에 없다.
다행히 우리의 자산을 불려줄 연금 상품과 절세 계좌가 나와 있다. 지금부터라도 시작하자. 하루라도 빨리 시작한다면 수령하는 연금이 달라진다. 연금으로 매달 300만 원을 받는 사람과 100만 원을 받는 사람의 생활은 분명 다르다.

26만 유튜브 ‘할 수 있다! 알고투자’, 〈퀀트 투자 무작정 따라하기〉의 저자 강환국은 말한다.
“개정판을 굳이 사봐야 하냐고? 김성일 작가는 개정판에 변경된 세제 내역도 반영했고, 추천 포트폴리오도 크게 변경했으니 ‘마연굴’을 읽은 사람도 다시 사서 읽어 보시라. 이 책이 대한민국 유일한 연금 교과서이다. 이 책에 당신에 노후가 달려 있다.”

추천사

영주닐슨 (성균관대학교 교수, <월스트리트 퀀트투자의 법칙>의 저자)
이 책은 누구나 조금만 신경 쓰면서 오래 지속한다면 성취할 수 있는 결과물에 대한 이야기를 담고 있다. 긴 시간의 꾸준함이 필수 덕목인 연금 관리에서 김성일 작가의 조언은 많은 사람에게 좋은 동반자가 될 것이다.

오건영 (신한은행 WM사업부 팀장, <위기의 역사>의 저자)
각자가 다른 삶을 사는 것 같지만 모두가 함께 겪어야 할 미래는 존재한다. 바로 은퇴라고 할 수 있는데 이에 대비하는 것이 연금이다. 반드시 찾아올 은퇴를 위한 연금 운용을 개인의 눈높이에서 가장 현실적으로 다룬 책이다. 일독을 권한다.

단테 김동주 (37만 유튜브 ‘내일은 투자왕’, <절대수익 투자법칙>의 저자)
‘마법의 연금 굴리기’는 연금 투자의 모든 측면인 투자 스킬부터 제도적인 부분까지 두루 다루고 있어 우리나라 연금 투자에 관한 책 중에서 단연 최고다.

강환국 (26만 유튜브 ‘할 수 있다! 알고 투자’, <퀀트 투자 무작정 따라하기>의 저자)
대한민국 국민이라면 중고등학교 교과서에서 사실 강제로라도 연금에 대해 배워야 한다. 연금은 노후 대비의 기초가 되기 때문이다. 놀랍게도 그런 교과서는 존재하지 않았다. ‘마연굴’이 2019년 처음 발간되었을 당시 느낀 점은 “아니, 연금 관련 책이 대한민국에 이 책밖에 없다고?”였다. 놀라운 점은 “4년이 지난 지금도 이 책이 유일하다고?”이다. 김성일 작가가 말하는 연금 3총사(개인연금, 퇴직연금, ISA)를 활용하면 누구나 쉽게 노후 자금을 꽤 빠르게 축적할 수 있다. 김성일 작가는 어떤 식으로 연금 투자를 하면 세제 혜택을 극대화할 수 있는지, 어떤 식으로 자금을 운용해야 큰 리스크를 피하고 높은 한 자리 수준의 복리 수익을 낼 수 있는지 상세히 설명한다.
개정판을 굳이 사봐야 하냐고? 김성일 작가는 개정판에 바뀐 세제 내역도 반영했고, 추천 포트폴리오도 크게 변경했으니 ‘마연굴’을 읽은 사람도 다시 사서 읽어 보시라. 이 책이 대한민국 유일한 연금 교과서이다. 이 책에 당신의 노후가 달려 있다.

systrader79 (진단검사의학과 전문의이자 투자전문가, <현명한 퀀트 주식투자>의 저자)
시시각각 변하는 금융시장에서 소중한 내 자산을 장기적으로 안전하게 불리기란 결코 쉽지 않다. 하지만 적절한 자산배분과 연금 계좌의 조합이라면 이 난관을 너무나도 쉽게 극복할 수 있다. 이 책에 제시된 자산배분과 연금 계좌 운용 두 분야에 모두 정통한 김성일 저자의 방법론을 지금 바로 적용하면 여러분의 안정적인 노후가 보장되리라 확신한다. 나 또한 수많은 자산배분 전략을 연구하고 개발한 바 있지만 특별히 김성일 저자가 개발한 K-올웨더 포트폴리오 전략은 안정적인 성과뿐만 아니라 논리적인 구조에서도 현존하는 자산배분 전략 중 감히 최고라고 생각한다. 꼭 여러분의 자산배분 전략에 편입시킬 것을 ‘진심으로’ 강력히 권하는 바이다.

이성규 (업라이즈투자자문 CIO, <주식투자 ETF로 시작하라>의 저자)
‘마법의 연금 굴리기’의 개정판이다. 자산배분 투자를 널리 대중화시키기 위한 저자의 노력에 항상 박수를 보내는 입장인데, 특히나 연금 자산에 대한 자산배분 투자는 우리나라 국민 모두가 공부하고 실천해야 하는 핵심 키워드라 할 수 있겠다. 노후 준비가 막연하고 걱정된다면 각종 주식 투자나 경제 관련 서적을 내려놓고 이 책과 함께 당장 여러분의 연금 계좌에 자산배분 포트폴리오를 구축하길 권한다. 장기 투자 성격의 연금 자산 연평균수익률을 안정적으로 1~2%만 제고하더라도 여러분의 노후는 달라질 것이다.

추천의 글-영주닐슨
개정판을 내며-김성일
머리말

PART1. 시작-금융 상식 높이기
1. 평생의 YOLO를 위해서 YOLA 하자
내 탓? 뇌 탓!ㅣ‘욜라’ 하자ㅣ지금 당장 시작해야 하는 이유ㅣ왜 수익률에 신경 써야 할까?ㅣ버는 것, 쓰는 것, 굴리는 것: 돈
2. 내 돈은 내가 굴리자
연금은 내 행동장치ㅣ연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드 어디에 넣어야 돼?ㅣETF 해보면 어렵지 않다!ㅣ수익률과 복리의 함정ㅣ복리(複利), 복리(福利), 폭리(暴利)ㅣ수익과 소비, 월급의 의미ㅣ은퇴 자금 준비ㅣ적금 이자 2% vs. 예금 이자 2% vs. 펀드 수익 2%ㅣ투자에서 말하는 위험이란?ㅣ연금은 왜 자산배분 투자가 필요한가?
3. 절세 삼총사를 이해하자
개인연금: 연금저축ㅣ퇴직연금: IRPㅣ모두를 위한 절세 통장: ISAㅣ세제 혜택 및 과세이연 효과는 얼마?ㅣ금융 자산가에게도 꼭 필요한 절세 삼총사 ‘연금저축, IRP, ISA’ㅣ연금저축, IRP, ISA 무엇부터 넣어야 하나?ㅣ맞벌이 부부에게 유리한 절세 방법은 없을까?ㅣISA 계좌가 아닌 일반 계좌나 현금성자산이 나은 경우도 있다

PART2. 실전-ETF로 자산을 배분하는 방법
4. 자산배분 이렇게 투자하라8
자산배분과 분산투자ㅣ자산배분 투자 포트폴리오 설계
5. 경제의 사계절을 극복하는 ‘K-올웨더’ 포트폴리오
주식ㅣ대체투자ㅣ국채ㅣ현금성자산과 포트폴리오 위험 조정ㅣK-올웨더 포트폴리오의 백테스트 성과ㅣ올웨더와 K-올웨더 비교
6. ISA~ 이렇게 굴려라
계좌이전 제도ㅣISA용 포트폴리오ㅣ실전! 투자 따라하기
7. 연금저축펀드~ 이렇게 굴려라
계좌이체 제도ㅣ연금저축펀드용 포트폴리오ㅣ연금저축의 절세 효과로 연1.9% 수익률 상승ㅣ연금 인출 시나리오와 세금ㅣ매달 30만 원 납입으로 90세까지 월 370만 원 받기ㅣ연금소득 종합소득세와 분리과세 어느 게 나은가요?ㅣ소액 적립식으로 투자하는 법ㅣ초간단 3종목 자산배분ㅣ실전! 투자 따라하기
8. IRP~ 이렇게 굴려라
계좌이체 제도ㅣIRP용 포트폴리오ㅣIRP의 절세 효과는 얼마나 될까?ㅣ매달 75만 원 납입으로 90세까지 월 966만 원 받기ㅣ초간단 3종목 자산배분ㅣ실전! 투자 따라하기

PART3. 행복-내 연금 찾아쓰기
9. 김 작가의 실전 연금 관리 팁(ft.연금 정보 모아보기)
10. 절세하는 연금 인출
연금저축 인출 순서ㅣIRP 인출 순서ㅣ연금저축 중도해지하면 손해
11. 금융소득종합과세 피하기
연금 수령은 10년 이상 분할 수령

맺는말
참고한 책과 사이트