“행복은 돈으로 빚어낸 그릇이 아니지만,
불행은 돈으로 빚어진 그릇이 맞다.”
인생에서 돈과 경제 공부가 중요한 이유

정선용 작가는 1997년 IMF 외환위기를 겪은 세대다. 나라가 부도가 났으니, 다니고 있던 회사도 부도가 났고, 외환위기의 한복판에 버려진 근로자는 경제적 위기를 피할 수 없었다. 어렵게 시작한 신혼 생활, 나라와 회사의 부도로 인해 일자리를 구하는 것은 꿈조차 꿀 수 없던 시기를 거쳐 “돈은 뭉쳐야 힘이 있다”는 것을 깨닫고, 10만 원이라도 악착같이 저축하고 절약하면서 50억 원의 자산을 이룰 수 있었다. 물론 그때와 지금의 경제적 상황은 다르지만, 작가는 말한다. 현재 시장에서 보이는 시그널이 그때와 비슷하다고. 이런 위기의 순간, 근로자는 어떻게 이 상황을 극복해야 할까? 우선, 지금 바로 돈 공부를 해야 한다. 돈의 기능과 역할, 속성, 통로와 흐름을 파악하고, 돈이 무엇인지를 제대로 알아야 한다. 《아들아, 돈 공부는 인생 공부였다》에서는 아버지의 마음으로 돈이 도대체 무엇인지 여러 예시를 통해 설명한다. 개인의 삶과 돈이 어떻게 연결되어 있는지, 소득과 지출, 저축, 대출, 투자와 금리의 중요성, 고금리에 현금이 중요한 이유 등을 아주 쉽게 공부할 수 있다.

“가난은 경제적 무지의 산물이다”
경제의 크레바스에서 벗어나기 위한 경제 상식

코이 잉어의 법칙을 아는가. 코이 잉어라는 물고기는 자신이 사는 환경에 맞추어 다양한 크기로 자란다고 한다. 우리가 근로자로서 가질 부의 크기 또한 우리가 살아갈 경제 생태계가 결정할 것이다. 부의 크기를 키우려면? 당연히 앞으로 살아갈 경제 생태계를 이해하고 어떻게 살아갈 것인지를 선택해야 한다. 그리고 사회 전반의 경제 구조가 지닌 모습을 공부하는 것이 중요하다.

“어떤 사람은 평생 1억 원의 자산을, 어떤 사람은 10억 원의 자산을, 어떤 사람은 100억 원, 1000억 원, 1조 원의 자산을 가진다.”

작가는 경제적 관점에서 이 세상을 현금생태계와 자본생태계, 자산생태계로 나눴다. 현금생태계에는 현금생활자가 있다. 이들 대부분 근로소득자이거나, 소상공인들이다. 자본생태계에는 자본생활자가 있다. 근로자나 소상공인 중 최소 5년에서 10년 정도는 자신의 소득과 지출 관리로 현금을 모으는 사람들이다. 자산생태계에는 자산생활자가 있다. 자본과 부채를 합해서 목돈으로 투자하는 사람들이다. 사업가이거나, 부를 상속받거나, 자본생활자에서 넘어 온 사람들이다. 만약 지금 현금생활자인 근로소득자나 소상공인이라면 경제생태계에 대한 시야를 크게 넓혀야 한다. 그러려면 이 책에서 쉽게 설명한 생활 속 경제 상식, 경제 주체의 속뜻, 자산의 원리, 시장의 구조, 경제지표와 물가 보는 법 등을 통해 돈과 경제 공부를 꼭 해야 한다.

책 속에서

소득의 크레바스라는 말이 있다. 직장을 은퇴해서 국민연금을 받기 전까지의 소득 빙하기를 말한다. 크레바스는 본래 소득에 한정된 의미로도 쓰이지만 조금 더 확장할 필요가 있다. 즉, 인생에도 크레바스가 있다. 바로 경제적 재난 또는 육체적 질병으로 삶이 멈춘 인생의 빙하기를 말한다.
--- p.28

경제가 어려워지면 그때부터 돈과 불행이 더욱 끈적끈적하게 연결된다. 가난에서 벗어나야 하는 이유이다. 가난 속에서 인생의 행복을 찾기는 쉽지 않다. 그래서 가난에 빠지지 않게 돈 공부가 필요하다. 돈 공부가 곧 세상 공부이고, 인생 공부이다. 경제적 고난의 시대일수록 돈 공부를 해야 한다. 왜냐하면, 고난의 순간에 돈이 우리 삶을 지탱해주기 때문이다. 그런 돈을 존중하고, 사랑해주어야만 우리에게 다가온다. 돈을 사랑하는 방법은 돈의 흐름을 이해하는 데 있다.
--- p.40

인생의 시련도 자연재해와 비슷한 구석이 있다. 시련도 이중적이다. 어떤 사람에게 시련은 가벼운 감기처럼 이겨낼 수 있다. 반면 어떤 사람에게는 치명적인 병으로 작동되기도 한다. 우리 삶은 시련 없이 늘 화장하기만 한 것은 아니다. 행복한 일상이 지속되다가도 어느 날 갑자기 먹구름이 몰려들고, 하늘이 열린 것처럼 빗줄기를 쏟아내기도 한다. 어쩔 수 없이 내려치는 빗물에 온몸이 다 젖기도 한다. 이때 시련을 대하는 사람의 내적 힘이 우리의 일상을 불행으로 만들기도 하고, 견디면 끝나는 불편이 되기도 한다. 견디는 힘은 마음이 부자인 사람만이 누릴 수 있는 일종의 특권 같은 것이다.
--- p.69

성공한 사람들은 성장의 법칙을 알고 있다. 성장의 법칙은 곡선이 아니라 계단식 성장선을 따른다. 성장이란 결과물이 조금씩 커 가는 것이 아니라 한 곳에서 일정 기간 정체기를 겪다가 점프해서 커지는 것을 말한다. 그들은 모든 성장은 계단식이라는 사실을 잘 알고 있다. 성장은 우상향 곡선이 아니라, 우상향의 계단식 퀀텀 성장이다. 성장이 멈춘 듯한 정체 기간이 오랫동안 지속된다는 것을 알고 있기에 정체기 또한 견딜 수 있다. 성장 방식을 아는 것과 모르는 것은 차이가 크다. 왜냐하면 보통 사람들은 정체기에 안 된다고 의기소침해 있다가, 스스로 지쳐서 포기하기 때문이다. 즉, 계단의 턱까지 지루한 노력의 시간을 보내다가 막판에 포기하는 것이다. 그것만 견디면 일시에 상위 계단으로 뛰어오르는데 말이다. 그래서 마지막 한 걸음을 내딛는 것이 중요하다.
--- p.84

아들아, 경제 신분제 사회에서 사회적 약자로 살지 않기를 바란다. 그래서 돈과 경제의 속성을 이해하라고 강조하는 것이다. 특히나 이런 사회에서 살아남기 위해선 개인 차원에서의 경제 활동도 중요하지만, 거시적인 경제 흐름을 이해하는 것이 반드시 필요하다. 경제 전문가들은 말한다. 거시 경제를 배우는 것은 숲을 알아가는 과정이고, 미시 경제를 배우는 것은 나무를 알아가는 과정이라고. 미시 경제만을 바라보면서 개별적인 나무의 성장에만 몰입하면 숲의 생태계를 파악할 수 없게 된다. 숲의 생태계를 알지 못하면 나무는 숲에서 지속적으로 생존하기 힘들다. 그래서 우리는 거시 경제 관점에서 돈과 경제를 공부해야 한다.
--- p.108

돈은 간사하다. 돈을 가진 사람에게는 철저히 아부하고, 돈이 없는 사람에게는 희생을 요구한다. 가난한 사람들에게 몸을 부지런히 움직여라, 있는 물건을 아껴 써라, 가진 돈을 절약하라고 요구한다. 그 요구의 끝에는 로병사 老病死의 고통이 기다리고 있다. 돈과 경제 공부가 인생 공부가 되는 이유가 바로 여기에 있다. 돈이 인생의 요소인 희로애락과 생로병사의 기본 바탕에 있기 때문이다. 인생의 법칙은 인생의 요소가 어떤 영향을 주고 있는지 돈과 경제의 관점에서 이해하는 것이다.
--- p.110

돈의 역할 중에서 가장 중요한 것은 매개체로서의 역할이다. 즉, 돈은 사람과 사람 사이에서 가치와 효용으로 운반 도구의 역할을 한다. 어떤 가치 있는 물건을 생산한 사람과 그 가치를 사용해서 효용성을 만들려는 사람 사이에서 교환이 원활할 수 있도록 윤활유 역할을 하는 것이다. 우리는 돈 덕분에 가치 생산자로 참여하기도 하고, 때로는 가치 소비자로 효용성을 이용하기도 한다. 돈의 운반 도구로서의 역할을 아는 것만으로도, 경제 구조가 어떻게 형성되었는지 알 수 있다. ‘돈은 경제의 혈액이다’. 아버지는 이 문장이 돈의 매개체 역할을 나타내는 핵심 문장이라고 생각한다.
--- p.130

돈은 뭉치면 살고 흩어지면 죽는다. 사람뿐만이 아니라 돈도 마찬가지다. 절약이라는 접착제를 이용해 아무리 작은 푼돈이라도 꼭꼭 눌러서 뭉쳐야 한다. 부자의 길은 절약으로 갈고 닦은 오솔길이라고 하는 이유가 여기에 있다. 이들이 현금을 모으는 경제적 해법은 모두 절약과 저축에서 나온다. 이것은 예외가 없는 법칙이다.
--- p.148

가벼운 산책은 신체에 영향을 주는 운동이 되진 못한다. 운동 효과는 최소한 조깅이나 등산, 아니면 역기를 드는 정도의 운동이어야 효과가 있다. 경제 공부도 마찬가지다. 운동처럼 효과를 맛보려면 강도를 높여야 한다. 그제서야 비로소, 경제의 법칙이라는 지식 운동의 효과를 얻을 수 있다.
--- p.178

고 高금리는 근로자의 고통 高痛이라고 한다. 근로자에게 삼중고를 안기기 때문이다. 첫째, 경기 침체로 인한 일자리의 불안이다. 현재 다니는 일자리가 언제 잘리게 될지 모르고, 임금인상은 기대하기 어렵다. 둘째, 부동산 자산 가치 하락으로 인한 보유 자산의 감소다. 절약하고 저축해서 마련한 내 집의 값이 떨어지게 마련이다. 즉, 재산의 감소는 경제적인 위기다. 셋째, 대출로 인한 빚의 고통이다. 만약 자산 중에서 부채 비율이 높다면 대출 이자 때문에 가장 잔인한 고통을 맛보게 된다.
--- p.244

보통 부동산시장의 경착륙 시그널은 미분양이다. 미분양은 부동산시장 폭락의 전조라고 보면 된다. 미분양은 집값 폭락이 아니라 건설산업의 부도로 연결되고, 건설산업의 부도는 제2금융권의 부도와 연결된다. 우리나라 주택시장은 프로젝트파이낸싱 자금으로 대단위 부동산 개발이 이루어지고 있기 때문이다. 우리나라 가계의 비금융자산의 구성비는 64.4%(2022년 통계청 자료 참조)라고 한다. 비금융자산의 대부분은 부동산 자산이다. 갑자기 부동산시장이 1년 만에 30% 폭락하면, 무슨 일이 벌어질까? 10억 원의 자산을 갖고 있던 사람이, 1년 만에 8억 원의 자산을 가진 사람이 된다면 소비보다는 절약할 것이고, 결국 경기침체가 일어나게 될 것이다. 고금리의 경기 침체는 대량 실업을 발생시키고, 가계 소득이 줄어들게 한다. 결국 경제의 악순환이 시작될 것이다.
--- p.254

아들아, 당부한다. 네가 퇴직이라는 사회적 크레바스에 빠지지 않기 위해선, 반드시 오십 이전에 ‘근로자의 삶’에서 벗어나야 한다. 명심해야 한다.
--- p.267

추천의 말
프롤로그 돈 공부는 인생 공부였다

1장 인생의 법칙편
INTRO 소득의 빙하기가 인생의 크레바스다
결국 행복과 불행은 돈이 좌우한다
나이 오십은 인생의 크레바스다
인생은 정답이 아니라 과정이다
사회의 크레바스가 더욱더 치명적이다
재난에서 벗어나는 방법
사회의 모습에는 이중성이 있다
성공한 사람의 다섯 가지 특징
좋은 직업은 신의 축복이다
이상한 것이 때론 정답이다
인생에서 성공하는 100% 비법
인생을 좌우하는 요소들

2장 돈의 법칙편
INTRO 가난이라는 굴레가 돈의 크레바스다
어느 영역에 있느냐에 따라서 돈의 기능이 달라진다
돈은 혈액이자 창고다
돈은 경제의 저울이다
돈은 상황에 따라서 가치가 변하는 속성이 있다
돈과 사람의 속성을 알면 부자가 될 수 있다
돈의 다섯 가지 통로
돈은 흐름이 중요하다
고금리 시대엔 현금 확보가 필요하다
돈은 문명의 빛이었다

3장 경제의 법칙편
INTRO 가난은 경제적 무지의 산물이다
어떤 경제 생태계에서 살아갈 것인가?
생활 속 경제 상식 세 가지
경제의 주체는 무엇인가?
자산의 원리는 무엇인가?
부동산시장에서 미분양은 경제적 재난이다
시장의 구조를 알아야 한다
경제지표가 무엇인지 알아야 한다
물가를 알아야 경제가 보인다
금리를 알아야 경제를 공부할 수 있다
임금을 알아야 소득 구조가 보인다
환율을 알아야 돈을 알 수 있다
경제의 경착륙은 위험하다

4장 아버지의 당부편
인간의 몸은 거짓을 말하지 않는다
나이 오십 이전에 근로자의 삶에서 벗어나야 한다

에필로그 인생은 때론 기괴하고, 때론 기묘하다
엄마의 편지 엄마는 담쟁이처럼 살고 있다