인기 금융 유튜브 <개념 있는 희애 씨> 재테크 꿀팁 대방출!
책발전소 대표 김소영, 배우 송일국, 유튜버 가전주부 추천

팬데믹 위기 속에서 누군가는 주식투자로 연봉을 벌었다고 하고, 누군가는 부동산 투자로 돈이 돈을 버는 시스템을 마련했다며 자랑한다. ‘투자’로 돈 좀 벌었다는 사람들의 이야기를 듣고 있으면, 돈을 불리기는커녕 통장에 월급만 쌓고 있는 내 자신이 한심해진다. 하지만 이때, 우리가 가장 경계해야 하는 것은 바로 ‘조바심’이다. 분위기에 휩쓸려 섣불리 뛰어들었다가 애써 모은 푼돈까지 날릴 수 있기 때문. 투자는 잘 몰라도, 금융 지식을 차근차근 쌓아 자산을 지키고 싶은 재테크 초보를 위해 준비했다. 누적 조회수 500만이 입증하는 인기 금융 유튜버 ‘개념 있는 희애 씨’가, 하루 5분 투자로 부자 습관을 완성하는 100일 프로젝트를 공개한다.
은행이 혜택을 듬뿍 주는 ‘진짜 주거래 고객’이 따로 있다는 걸 아는가? 급전이 필요할 땐, 적금 해지보다 대출이 더 나을 수 있다는 것도? 쓰면 쓸수록 돈이 불어나는 신용카드 사용법이 있다면 어떨까? 이 책은 재테크 고수도 알기 어려운 정보들로 가득하다. 전직 은행원으로서 고객을 상대할 때마다 안타까웠던 희애 씨가 지금 당장 실천할 수 있는 알찬 금융 지식 160가지를 꼼꼼히 담아냈기 때문이다. 어제보다 더 나은 내일을 꿈꾼다면, 하루에 5분만 투자해 보자.
쉽고, 탄탄하고, 확실하지 않으면 의미 없다!
2030 맞춤형 짠테크 실천 매뉴얼

주거래 급여 통장, 할인되는 신용카드, 쏠쏠한 연말정산, 이직 시 필요한 원천징수, 이자 부담 없는 전세 대출…. 직장생활을 갓 시작했거나 독립을 준비하는 2030이 알아야 할 금융 지식은 너무 많고 또 복잡하다. 재테크 관련 정보는 곳곳에 넘쳐나지만, 그렇기에 더욱 나에게 적용할 만한 조언을 찾기 어렵다. ‘재테크’, ‘금융’이라는 말에 부담부터 느끼는 이들을 위해 인기 금융 유튜버 ‘개념 있는 희애 씨’가 직접 나섰다. 전직 은행원이자 프로 N잡러로 살아온 저자는 KBS 라디오 <조우종의 FM대행진> ‘부자의 세계’, EBS 라디오 <이희경의 오천만의 생활경제> ‘똑똑한 가계부’에 출연하면서 전 국민의 재테크 고민 해결사 노릇을 톡톡히 하고 있다. 그는 유행하는 자산 관리법이나 고수익 투자법을 무턱대고 따르기보다는, 기초 금융 지식을 쌓고 이를 꾸준히 실천하는 게 더 중요하다고 이야기한다. 《하루 5분 머니로그》는 ‘상한가’와 ‘시세차익’보다 ‘통장 잔고’라는 말이 피부에 더 와닿는 재테크 초보들을 위해 기획되었다. 방법은 쉽고, 전략은 탄탄하며, 효과도 확실할 것이다. 월급을 지키고 자산을 늘려주는, 가장 쉽고 확실한 ‘짠테크’를 소개한다.

하루 5분, 100일이면 평생 자산이 바뀐다
“재테크서를 찾아봐도 용어부터 너무 어려워요.” “작고 소중한 월급을 떼어 저축하고 있는데, 제 방법이 맞는지 모르겠어요.” “빚도 재산이라는데 대출이 먼저인가요, 저축이 먼저인가요?” 사회초년생들이 재테크를 어려워하는 가장 큰 이유는 바로 ‘막막함’이다. 여기저기서 귀동냥으로 들은 건 있지만, 기초 금융 지식이 워낙 부족하다 보니 무엇을 어떻게 시작해야 할지 엄두를 못 낸다.
이 책은 새로운 경제 이론이나 따라 하기 어려운 투자 전략을 설명하지 않는다. 대신 전직 은행원의 경력을 담아 사회초년생이 반드시 알아야 할 재테크 지식과 실천 매뉴얼을 100일 프로젝트로 소개한다. 월급 통장 200% 활용법, 신용점수를 올리는 간단한 팁, 나에게 유리한 대출 상품 고르는 법 등 손만 뻗으면 붙잡을 수 있는 쉽고 확실한 재테크 비법들은 물론, 지금 바로 휴대전화를 들어 실천할 수 있는 매뉴얼까지 제시한다. 희애 씨를 따라 하루에 딱 5분씩, 100일만 투자해 보자. 100일 후 쌓여 있는 통장 잔고를 보면 돈이 돈을 버는 시스템은 이제 남 이야기가 아니라는 사실을 깨달을 것이다.

체리피커 앱테크부터 살뜰한 연말정산까지
자산이 얼마 되지 않는 2030은 모험성이 짙은 투자보다 알찬 살림 위주의 짠테크에 집중하는 것이 좋다. 다른 세대보다 연봉이 낮은 편이므로 투자에 필요한 시드머니를 모으기도 쉽지 않고, 이를 잃게 될 경우 받는 타격 또한 크기 때문이다.
1장에는 은행에서 누릴 수 있는 모든 혜택과 이를 얻기 위한 실천 매뉴얼 등이 총망라되어 있다. 은행의 VIP 고객이 되는 법, 예·적금 중 더 유용한 상품 고르는 법, 청약통장 혜택 총정리는 물론 통장으로 자동 절약 시스템 만드는 법까지, 은행 창구를 돌며 하나하나 문의하지 않으면 알 수 없는 정보들을 주제별로 알차게 눌러 담았다.
2장에서는 카드와 대출, 즉 신용과 직결되는 금융 정보를 다룬다. 수수료를 아끼는 카드 계약서 독법과 연회비 FAQ 등은 처음 신용카드를 사용하며 의문을 가질 사람들의 속을 후련하게 해준다. 또한 내 집 마련의 꿈을 안고 대출을 알아보는 자취 꿈나무들을 위해 대출 유형을 하나하나 분석해 준다.
3장에서는 공짜로 누릴 수 있는 금융 혜택을 모아두었다. 국가와 기업에서 제공하는 믿을 만한 서비스와 혜택을 친절하게 안내한다. 금융마케팅 수신전화를 클릭 몇 번으로 쉽게 차단하는 ‘두낫콜’, 내가 가입한 금융상품을 한눈에 볼 수 있는 금융소비자 정보포털 ‘파인’, 내가 가진 계좌 전체를 관리할 수 있는 시스템인 ‘어카운트인포’까지 알아두면 쏠쏠한 서비스들이 가득하다.
4장에는 사회초년생들의 취향을 저격하는 짠테크 꿀팁이 수록되어 있다. 퇴사자/이직자를 위한 연말정산법, 출근길 걸음 수를 마일리지로 바꿔주는 똘똘한 리워드 앱, 내가 쓴 금액만큼 돈을 벌어다주는 영수증 앱과 몰라서 놓쳤던 의료비/문화비 공제까지 대한민국에서 할 수 있는 모든 재테크 비법을 수록했다.

야금야금 빠져나가는 카드 수수료 5천 원, 이사 후 해지하는 것을 잊어버려 매달 이체됐던 공과금 15만 원, 조금만 더 알아봤더라면 더 빨리 상환했을 대출 이자 1천만 원…. 20대의 이런 습관이, 앞으로의 자산에 미칠 영향은 실로 어마어마하다. 다이어트는 내일부터, 독립은 다음 해에, 이직은 상황 봐서…. 마음을 다잡고 세웠던 계획들은 시간이 지나면서 자연스레 미뤄지게 마련이지만, 재테크는 더 이상 미루어서는 안 된다. 오늘 투자한 5분이 당신의 50년을 좌우할지, 또 누가 알겠는가?

그 어느 때보다 ‘돈’이 화두가 된 시대입니다. 자본소득이 근로소득을 앞질러야 한다고, 월급 모아 저축만 해서는 답이 없다고들 말합니다. 들리는 말을 어디까지 믿어야 할진 모르지만, 재테크에 관해서라면 ‘아는 것이 미덕’이 됐죠. 시간이 없어서, 내 취향이 아니라서, 성공하지 못할까 봐 체념하긴 이릅니다. 변화의 필요성을 절감한다면, ‘개념 있는 희애 씨’의 말을 들어보길 바랍니다. 누구보다 건강하고 유쾌하며, 알뜰하게 이 세상을 살아가는 팁을 전해줄 테니까요. _책 발전소 대표, 방송인 김소영

어느 때보다 무더웠던 2012년 여름, 중국 동북3성 항일유적지를 탐방하는 프로그램에서 인솔자와 대학생 대원으로 희애를 만났습니다. 그 대장정에서 학생대장으로 선발되어 훌륭한 리더십과 사명감으로 제 역할을 똑 부러지게 해냈던 희애가, 사회초년생뿐 아니라 부끄럽지만 중년의 나이에도 금융 문맹인 저 같은 사람을 위해 이렇게 훌륭한 필독서를 만들었네요. 이익만 좇는 것은 바람직하지 않지만 그렇다고 본인의 무지로 눈앞의 이익을 쫓아낼 필요는 없겠죠. 10년만 일찍 이 책을 봤더라면 삼둥이에게 더 좋은 아빠가 되었을 것 같습니다. 이 책을 써준 손희애 작가에게 다시 한번 고맙다는 말을 전합니다. _배우 송일국

주변에 돈 좀 벌었다는 사람은 많았지만, 정작 당장 따라 할 수 있는 현실적인 방법을 알려주는 사람은 없었습니다. 기초 지식조차 단단히 쌓지 않고 ‘하이 리스크, 하이 리턴’을 추구하며 도박하듯 재테크를 해왔던 저에게, 스스로 내 집 장만을 하고 N잡러로 부지런히 뛰어다니는 희애 씨의 모습은 충격적이었죠. 희애 씨의 쏠쏠한 팁들은 절약이 이렇게 재미있구나, 은행이 생각보다 가까이 있구나, 나도 부자가 될 수 있겠구나 생각하게 해주었습니다. 게임하듯 재밌게 재테크를 하면서 금융 지식도 쌓고 싶다면 이 책을 꼭 읽어보길! _유튜버 가전주부(최서영)

‘구슬이 서 말이라도 꿰어야 보배’라는 말이 있죠. 은행에서 30년 넘게 근무하는 동안 늘 이런 책이 있었으면 했는데 바쁘다는 핑계로 엄두를 내지 못했습니다. 그렇기에 더더욱 손희애 작가가 이처럼 깊이 있고 보배 같은 책을 꿰어낸 데에 진심으로 박수를 보냅니다. 특히 이 책은 사회초년생들이 금융 전반에 관한 지식을 쌓는 데에 좋은 길잡이가 되어줄 책입니다. 재테크 방법을 몰라 이곳저곳 헤매는 젊은이들에게 적극 추천하며, 많은 사람이 오래도록 곁에 두고 보는 책이 되기를 기원합니다. 라디오 출연에 유튜브 채널 관리까지 바쁜 일상에도, 부지런히 시간을 쪼개어 출간을 위해 노력한 손희애 작가에게, 같은 금융인으로서 존경과 감사의 마음을 보냅니다. 금융 초보들에게 《하루 5분 머니로그》가 좋은 금융 양식이 되기를 바랍니다. _우리금융그룹 우리신용정보(주) 전무이사 박인좌

내가 받을 수 있는 혜택이 어느 정도인지, 어디서부터 어떻게 혜택을 계산해야 할지 모르겠다면 알아두세요. 대부분의 은행은 ‘당행에서는 당신을 이렇게 평가하고 있습니다’를 점수로 표시합니다. 각 은행 홈페이지나 은행 앱에 들어가 로그인해 보면 바로 확인할 수 있죠. 대부분 ‘마이페이지’ 혹은 ‘등급선정 실적조회’ 등의 유사 메뉴를 통해 어렵지 않게 알 수 있습니다. 각 은행이 나에게 부여한 점수를 비교했을 때, 가장 높은 점수의 은행이 현재 나의 주거래 은행입니다. _p20, 진짜 주거래 은행 찾기

통장 쪼개기를 하는 것은 바로 유동지출을 줄이기 위한 목적이 가장 큽니다. 자금 분할 없이 카드를 마구 긁다 보면 어느새 급여통장 잔고는 0원이 돼 있을 겁니다. 처음부터 유동지출 금액을 과도하게 줄이면 비상금 통장을 기웃거리게 될 확률이 큽니다. 따라서 평소에 사용하던 규모를 먼저 파악한 다음, 그 금액에서 달마다 차츰차츰 액수를 줄여가 봅니다. 최종적으로는 ‘빠듯하다’라는 느낌이 들 정도까지 줄이는 것이 좋습니다. _p78, 통장 쪼개기

회사에 다니는 직장인이 대출을 받기 위해서는 재직증명서, 근로소득 원천징수 영수증이 필요합니다. 개인사업자라면 사업자등록증과 소득금액 증명원을 자료로 제출해야 하죠. 담보대출은 이 서류들과 함께 담보 자산에 대한 증빙 서류를 함께 내면 됩니다. 몇 해 전, 한 드라마에서 은행을 찾아간 여주인공이 “지난번 방문 때는 분명 대출이 가능하다고 했는데, 왜 지금은 안 된다는 거죠”라고 묻자, 은행원이 “그때는 ○○그룹에 재직 중이셨고 지금은 무직이시니까요, 고객님”이라고 대답하던 장면이 기억나네요. 그만큼 모든 대출에서 개인의 신용도와 현재의 소득원이 매우 중요한 요소라는 것을 알 수 있습니다. _p196, 어떤 대출을 받아야 할까?

두낫콜은 단어 그대로 ‘Do Not Call’, 연락 중지 청구시스템입니다. 금융위원회, 금융감독원, 은행연합회 등 공신력 있는 기관들이 참여, 운영하고 있는 시스템이기에 믿고 활용할 수 있는 서비스죠. 특히 이 서비스를 적극 추천드리고 싶은 분들이 있는데요. 바로 ‘거절’을 어려워하는 분들입니다. 대면으로 은행 창구에서 업무를 처리할 때, 서류에 마케팅 목적 전화나 문자 수신 동의 여부에 ‘아니오’를 선택하는 것조차 어렵다는 분들도 계시더라고요. 혹시나 원치 않는 동의를 하셨다면 두낫콜 서비스로 마음 편히 거부하시면 될 것 같습니다._p245, 두낫콜 활용하기

은행연합회 홈페이지에 들어가 ‘소비자포털’을 클릭하면 앞서 말한 모든 정보를 확인할 수 있습니다. 대출을 받기 전에 대출금리가 가장 저렴한 은행은 어디인지, 적금은 어느 은행 상품 금리가 가장 높은지 등 정확한 정보를 한 번에 조회할 수 있다는 것이 은행연합회 소비자포털의 가장 큰 장점입니다. 간혹 특판 상품 정보 등이 반영되지 않을 때도 있지만, 상시로 판매되는 상품은 은행연합회 홈페이지 하나만 봐도 웬만한 비교는 다 할 수 있다고 해도 과언이 아닙니다. _p255~256, 금리와 수수료를 한눈에

영수증 재테크의 대표 플랫폼인 ‘네이버 마이 플레이스’는 최근 2030청년들의 네이버페이 사용량 증가로 이용자가 늘었습니다. 앱을 이용하면 네이버페이 포인트로 리워드를 제공하기 때문에 인기가 많은데요. 하루에 최대 5개 영수증까지 리뷰가 가능하고, 같은 업체는 하루에 한 번만 인증할 수 있습니다. 첫 인증과 첫 포토리뷰 인증에는 각각 500포인트, 그 이후 리뷰에서는 50포인트씩 받을 수 있죠. 3, 5, 7, 10번째 리뷰에는 또다시 500포인트를 받을 수 있습니다. _p297, 쏠쏠한 앱테크 앱

아름다운 가게에 물품을 기부하면 책정된 금액만큼 기부영수증을 발급받을 수 있습니다. 온라인 기부를 신청할 땐 기증 신청 첫 번째 단계에서 선택하면 되고, 전화나 매장 방문 시에는 직원에게 요청하면 됩니다. 신청 후 2~3주 정도가 지나면 기부영수증을 발급받을 수 있고, 개인의 경우에는 홈택스 기부금 내역에서 확인할 수 있습니다. _p317, 안 입는 옷 기부하고 혜택받기

연말까지 한 해를 모두 보내고 나면 내가 벌어들인 소득과 여기에서 세금이 매겨지지 않은 항목들이 정확하게 계산돼 나옵니다. 이 내역을 바탕으로 다음 해 초, 연말정산 제도를 통해 “이 항목들은 소득이 아니었어요. 소득공제 가능한 금융상품도 이만큼 가입했어요!” 하며 환급을 신청하거나, “소득이 조금 더 생겼으니 이만큼 세금 더 내겠습니다.” 하며 추가 납부를 하게 되는 거죠. 13월의 월급이 되는 경우는 전자, 소위 말하는 ‘뱉어냈다’라고 표현하게 되는 경우가 후자입니다. _p338, 연말정산 기본 개념

문화비 소득공제는 급여소득자가 도서를 구입하거나 공연을 관람할 때, 또 박물관 및 미술과 입장료를 구매할 때 연간 100만 원 한도 내에서 소득공제를 해주는 제도입니다. 중요한 점은 문화비 소득공제가 ‘추가공제 항목’이라는 겁니다. 기존에는 문화비 항목도 신용카드 등 소득공제 항목에 포함돼서 최대 300만 원까지 소득공제를 받을 수 있었는데, 이제는 문화비는 별도로 100만 원까지 소득공제를 받을 수 있게 되었습니다. _p366, 문화비 소득공제

추천의 말
프롤로그

1장 내 꿈은 은행 정복 _예·적금/저축
- 진짜 주거래 은행 찾기
- 적금 VS 예금
- 금리 완전 정복
- 신용점수
- 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권
- 예금자보호법
- 계좌이동제
- 청약
- 통장 쪼개기
- 급여 통장의 힘
- 비상금 통장 200% 활용하기
- 통장 별명 붙이기
- 재테크 효자손, 가계부
- 저축 계획 세우기
- 추천하지 않아요! 풍차돌리기
- 퇴직연금, IRP

2장 슬기로운 금융생활 _카드/대출
- 카드 설명서 읽기
- 유리하게 신용카드 불리할 땐 체크카드
- 카드 쪼개기
- 카드와의 궁합 보기
- 연회비, 대체 왜 내는 거야?
- 카드 결제일의 정석
- 카드 포인트 몽땅 소진하기
- 추천받아도 가입하지 말자
- 대출, 잘 알고 계신가요?
- 어떤 대출을 받아야 할까?
- 마이너스 통장
- 대출 갚는 방법 고르기
- 주택 관련 대출 기본 개념2
- 내 집 마련? 디딤돌 대출
- 전세 부담된다면, 버팀목 대출
- 대출이 먼저냐 저축이 먼저냐
- 금리인하 청구권

3장 전략적 접근, 골라 먹는 혜택 _금융 서비스
- 두낫콜 활용하기
- 어카운트인포
- 금리와 수수료를 한눈에
- 금융소비자 정보포털 파인
- 중위소득
- 경제 공부 공짜로 하기
- 전세보증보험

4장 졸라매자 허리띠! _짠테크/세테크
- 쏠쏠한 앱테크 앱
- 통신사 포인트 소진하기
- 할인 기간 노리는 법
- 책테크
- 안 입는 옷 기부하고 혜택받기
- 교통비 절약 짠테크
- 연말정산 기본 개념
- 소득공제
- 연말정산 찰떡궁합 상품
- 문화비 소득공제
- 의료비 세액공제
- 월세 세액공제
- 기부금 세액공제
- 퇴사자의 연말정산