출판사 서평
라이프 플래닝
조지 킨더는 하버드대학교를 졸업하고 세무조언자로 시작해 30여년을 넘게 라이프 플레닝 연구소를 운영하며 많은 고객과의 상담을 경험하고 이를 바탕으로 정리한 것을 한권의 책으로 만들었다. EVOKE라는 다섯 단계의 모델을 시스템화 시켜 고객들과의 상담을 진행하는 동안 많은 사람들에게 폭넓은 호응을 얻을 수 있었다.
라이프 플래닝은 가슴 깊은 곳에 있는 소망을 자유를 향한 꿈이라 부르고 인간의 가장 소중한 가치와 잠재력을 마음껏 펼치고 그것을 일상의 삶 속에 표현하는 것이다. 이런 가슴 속 소망, 즉 “자유를 향한...
라이프 플래닝
조지 킨더는 하버드대학교를 졸업하고 세무조언자로 시작해 30여년을 넘게 라이프 플레닝 연구소를 운영하며 많은 고객과의 상담을 경험하고 이를 바탕으로 정리한 것을 한권의 책으로 만들었다. EVOKE라는 다섯 단계의 모델을 시스템화 시켜 고객들과의 상담을 진행하는 동안 많은 사람들에게 폭넓은 호응을 얻을 수 있었다.
라이프 플래닝은 가슴 깊은 곳에 있는 소망을 자유를 향한 꿈이라 부르고 인간의 가장 소중한 가치와 잠재력을 마음껏 펼치고 그것을 일상의 삶 속에 표현하는 것이다. 이런 가슴 속 소망, 즉 “자유를 향한 꿈”이 돈, 투자, 순자산, 현금흐름 등을 이야기하는 재무설계와 무슨 관계가 있을까? 언뜻 보면 아무런 관련이 없는 것처럼 보일 수 있지만, 확실한 것은 우리의 가슴 속 소망과 현금흐름표 모두 ‘가치’와 관계가 있다는 것이다. 하지만 아직 우리는 재무적인 분석 내지는 투자전략과 우리 내면에 있는 소망을 통합적으로 다루고 있지는 못하다.
재무설계란 자산의 가치와 운용을 보다 효율적으로 다루는 것을 말한다. 앞으로 재무설계사(FP)라는 직업이 상당히 유망한 직종으로 10년 후 에는 제일 인기 있는 직업이 될 것이라는 기사가 소개되기도 하였다. 젊은이들에게 10년 후의 자기 설계를 꿈꾸며 희망의 미래로 나아갈 방향을 알려주는 계기가 되었다.
FP는 전문적인 직업으로 고객이 삶의 의미와 자산을 결합시켜 앞으로 인생설계의 조언자로 활동을 하며 인생의 파트너로 자리 잡을 것이다.
현재의 FP들은 이러한 기회를 인식하고 고객의 재무목표를 달성하는데 초점을 맞추고 있다.
시대의 변화에 맞추어 우리도 변해가야 하지 않을까? 인생설계의 조언자가 필요한 시기가 된 것 같다. 자산은 넘쳐나고 어찌해야 할지 모를 때 이러한 FP를 만나는 것도 한 방법이겠다. 10년 후 인생설계를 꿈꾸는 젊은이들에게 권하고 싶다.
고객이 가슴 속에 품고 있는 꿈과 가치들을 더 깊이 이해하고 이를 재무설계 프로세스에 통합시키려는 생각은 내가 고객들과 관계를 맺기 시작한 이십여 년 전부터 나타났다. 처음에는 회계사로서, 그리고 나중에는 CFP 인증자로서 절세방법을 찾아내고 재무설계의 기회를 발견해 내기 위해 나는 고객에게 깊이 있는 질문을 던져야 했다. 이러한 질문의 과정 속에서 고객들은 돈에 관한 문제와 걱정에 관해 말을 하는 도중에 종종 감정적으로 변하곤 했다. 나는 많은 고객들이 처한 재무적 문제가 돈에 대해 그들이 가지고 있는 무의식적인 신념―주로 어린 시절에 형성된―과 관련이 있다는 사실을 깨닫기 시작했다.
어리석고 때로는 유치하기도 한 이러한 신념은 사람들을 고통과 혼란에 빠뜨리기 일쑤다. 무의식적인 신념은 의식의 표면 밑에서 움직이면서 마치 컴퓨터의 운영체계처럼 자아를 컨트롤하게 된다. 고객의 선택과 행동에 직접적으로 영향을 미치고, 때로는 돈의 노예가 되도록 만들어 한 개인을 절망에 빠뜨리기도 한다.
그리고 그것은 각자가 자신도 모르는 사이에 가지고 있으면서 스스로를 제한하는 생각과 신념들을 필요한 지식과 공감적 이해의 자세, 그리고 정신적인 활력을 통해 변화시키는 과정이다. 이 길은 자유와 완전함을 극적으로 확장시켜 돈을 주도적으로 다루는 능력을 향상시킨다.
‘내면의 소리’ 발견하기
고객들 각자가 자기 나름의 핵심가치, 즉 ‘내면의 소리’를 가지고 있으며 이것들이 재무계획의 토대가 되어야 한다고 생각했다. 이것을 고려하지 않은 계획은 가치의 충돌문제가 발생되면서 실행에 어려움을 격을 수밖에 없다. 일곱 단계 프로세스를 경험한 많은 FP들을 통해 나는 몇 가지 주목할 만한 모습을 발견할 수 있었다.
자신의 재정적인 현실과 개인적인 삶에서 무언가 꽉 막힌 듯한 느낌을 가졌던 고객들은 일곱 단계 프로세스를 통해 새롭게 에너지를 얻게 되었다. 그리고 자신의 삶의 모습을 변화시키는데 필요한 실제적인 단계들을 밟아 나갔다. 재정적으로도 자신의 재무목표를 하나씩 달성하기 시작했고, 여러 어려움이 있음에도 불구하고 자신이 세운 계획을 지키고자 노력했다. 왜냐하면 그것은 자신이 스스로 찾아낸 핵심가치를 뒷받침해 주는 것이었기 때문이다.
이성적ㆍ감정적으로 잘 결합된 계획 속에서는 지출을 꼼꼼하게 관리를 한다든지 정해진 규칙에 따라 투자를 하는 따위의 것들이 더 이상 부담이나 짐으로 작용하지 않았다. 오히려 그것은 자신의 진정한 가치를 표현하기 위한 즐거운 참여가 되었다. 또한 지나치게 돈을 모으는 사람에게 자신의 핵심가치를 발견함으로써 삶에 활력을 제공하는 수단으로 돈을 사용할 수 있는 자유를 제공해 주었다.

라이프 플래닝의 탄생
나는 이러한 새로운 차원의 FP와 고객간의 상호작용을 “라이프 플래닝”이라 이름 붙였다. 그것은 고객과 FP간 관계의 중심에 고객의 삶이 자리잡고 있기 때문이다. 상담이 이러한 방향으로 계속 발전해 나가면서 나는 ‘돈에 관한 깨달음으로 가는 일곱 단계’의 원리들을 이틀간의 워크숍을 통해 동료 FP들에게 가르치기 시작했다. FP들은 자신이 배운 것들을 하나씩 고객들을 상대로 적용하면서 고객과의 관계에서 새로운 차원이 열리는 것을 경험할 수 있었다.
‘평생 고객’이라는 개념이 재무설계 업계에 널리 확산되어 감에 따라 오늘 날 이러한 방식의 접근은 많은 지지를 얻고 있다. 지난 몇 년의 경험을 통해(시장의 폭락, 9.11사태, 기업의 모럴해저드 등) 많은 전문가들은 고객들이 진정 원하는 것이 무엇인지 알아가고 있다. 그것은 바로 정직에 바탕을 둔 전문성, 그리고 책임감 등이다.
라이프 플래닝 방법론의 등장
돈에 관한 깨달음으로 가는 일곱 단계와 워크숍을 통해 드러난 핵심 개념을 기초로 나는 고객과 FP 사이의 관계를 에너지 넘치게 변화시킬 수 있는 하나의 모델을 만들어가기 시작했다. 나는 라이프 플래닝 관계의 배경을 이루는 구조적인 패턴을 발견했는데, 그것은 최초의 고객 인터뷰에서 시작해 재무계획의 실행에 이르는 모든 과정을 포함하는 것이다.
진화된 형태의 이러한 라이프 플래닝 프로세스를 나는 EVOKE™―각 단계의 첫 글자를 따와서 만든 약어이다―모델이라고 부른다. 이 모델은 다섯 단계의 프로세스로 구성되어 있고, 각각의 단계를 세 가지 관점에서 별도로 조망한다. 바로 FP, 고객, 그리고 관계적인 측면이다.

목차
서문
한국어판 서문
들어가며 - 고객 내면의 불꽃을 밝히는 라이프 플래닝
1장 조지 킨더의 라이프 플래닝 방법론 - EVOKE™ 모델
2장 라이프 플래닝을 위한 기본적인 틀 만들기
3장 첫 번째 만남 고객 탐구 단계
4장 두 번째 만남 비전 만들기 단계
5장 세 번째 만남 장애물 건너기 단계
6장 네 번째 만남 지식의 적용 단계
7장 실행과 모니터링 단계
8장 삶의 동반자로서의 FP
9장 심리학과 라이프 플래닝
10장 라이프 플래닝을 위한 활동 관리
에필로그
옮긴이의 글
지은이ㆍ옮긴이 소개